Екипът на „Национален гаранционен фонд” ЕАД, след направените проучвания, предлага на вниманието на търговските банки, микро, малките и средни предприятия две основни програми, с които стартира своята гаранционна дейност - съответно гаранции за инвестиционни и оборотни кредити за МСП. В програмите са обособени две подгрупи - за съществуващи и стартиращи фирми, с оглед оптимизиране критериите за предварителен подбор на проекти.
Основни гаранционни програми:
А/ Гаранционна линия в подкрепа на инвестиционни проекти на микро, малки и средни предприятия:
Тази линия ще следва като приоритет улесняване на достъпа на микро и МСП до дългосрочен ресурс за реализация на инвестиционни проекти в материални или нематериални активи за създаване, разширяване или модернизация на предприятията;
Б/ Гаранционна линия по кредити за оборотни средства на микро, малки и средни предприятия с приоритет пред-експортно финансиране:
Тази гаранционна линия ще бъде насочена към стартиращи или действащи предприятия като приоритетно ще се разглеждат проекти за сделки по експорт и при които основна слабост е недостатъчното обезпечение под формата на ДМА.
Параметри на гаранционните програми:
За гаранции от НГФ могат да кандидатстват малки и средни предприятия от различни сектори и отрасли на икономиката, като изключени са следните дейности:
• Производство или продажба на боеприпаси или свързани с тях услуги;
• За казина или друг вид хазартна дейност;
• Спекулативни валутни операции;
• Търговия с недвижими имоти и жилищно строителство;
• Всяка дейност, определена като нелегална или която застрашава околната среда и е вредна за личното здраве;
• Неморални и незаконни дейности;
• Дейност на религиозни организации.
За да получат гаранция от НГФ, предприятията не трябва да имат, или да са имали, експозиции по кредити, които са били класифицирани в трета или четвърта група по смисъла на Наредба №9 на БНБ (допускали са просрочия по задълженията си над 90 дни).
Какви “слабости” на МСП ще преодолеят гаранциите на Фонда:
* Кратка бизнес история или липса на такава;
* Проектът предвижда да се изграждат или придобиват активи, които могат да послужат като обезпечение, но в бъдещ момент, НЕ СЕГА;
* Стандартните критерии за оценка на кредитоспособност, които използват банките, не винаги могат да оценят бъдещия потенциал от реализацията на иновативни и високотехнологични проекти. Тази слабост банките по правило компенсират с допълнителни изисквания за обезпечение;
* При настоящите условия на строга кредитна дисциплина при оборотното и експортно финансиране се търси висока степен на обезпечение, което принуждава фирмите да “замразяват” и изваждат от активен оборот свои активи.
Какви облекчения предвиждат банките за МСП с гаранции от Фонда:
* Ускорена процедура за разглеждане на исканията за кредит;
* Използване на гаранциите от Фонда като “мостово” обезпечение и достъп до кредит на предприятия, които тепърва изграждат своята технологична база;
* По-благоприятни лихви по гарантираните кредити;
* Приоритетно разглеждане на проекти с договор за финансиране по европейски или национални програми, както и на експортно ориентирани предприятия;
* Достъп до банков ресурс на стартиращи фирми и такива със специфични проекти, които излизат извън стандартните формални критерии за разрешаване на кредити за предприятия.
