Екипът на „Национален гаранционен фонд” ЕАД, след направените проучвания, предлага на вниманието на търговските банки, микро, малките и средни предприятия две основни програми, с които стартира своята гаранционна дейност - съответно гаранции за инвестиционни и оборотни кредити за МСП. В програмите са обособени две подгрупи - за съществуващи и стартиращи фирми, с оглед оптимизиране критериите за предварителен подбор на проекти.
Основни гаранционни програми:
А/ Гаранционна линия в подкрепа на инвестиционни проекти на микро, малки и средни предприятия:
Тази линия ще следва като приоритет улесняване на достъпа на микро и МСП до дългосрочен ресурс за реализация на инвестиционни проекти в материални или нематериални активи за създаване, разширяване или модернизация на предприятията;
Б/ Гаранционна линия по кредити за оборотни средства на микро, малки и средни предприятия с приоритет пред-експортно финансиране:
Тази гаранционна линия ще бъде насочена към стартиращи или действащи предприятия като приоритетно ще се разглеждат проекти за сделки по експорт и при които основна слабост е недостатъчното обезпечение под формата на ДМА.
В/ Подкрепа за достъп до банкови гаранции чрез издавани контрагаранции от НГФ.
Приоритет на програмата ще бъдат контрагаранции по издадени банкови гаранции за авансови плащания по Програмата за развитие на селските райони, Оперативна програма „Конкурентоспособност”, Оперативна програма за развитие на Сектор „Рибарство” и др. Целта е да се улесни достъпа на предприятията до банкови гаранции и по-активното използване на авансовите плащания по оперативните програми.
Параметри на гаранционните програми:
.jpg)
За гаранции от НГФ могат да кандидатстват малки и средни предприятия от различни сектори и отрасли на икономиката, като изключени са следните дейности:
• Заеми, чиито условия не отговарят на общоприетите условия за кредитиране;
• Производство или продажба на боеприпаси или свързани с тях услуги;
• За казина или друг вид хазартна дейност;
• Спекулативни валутни операции, определени от Банката;
• Търговия с недвижими имоти;
• Застрахователна дейност, както и финансови услуги свързани с операции с ценни книжа и предоставяне на кредити;
• Всяка дейност, определена като нелегална или която застрашава околната среда и е вредна за личното здраве;
• Неморални и незаконни дейности;
• Дейност на религиозни организации.
За да получат гаранция от НГФ, предприятията не трябва да имат, или да са имали, експозиции по кредити, които са били класифицирани в трета или четвърта група по смисъла на Наредба №9 на БНБ (допускали са просрочия по задълженията си над 90 дни).
Какви “слабости” на МСП ще преодолеят гаранциите на Фонда:
• Кратка бизнес история или липса на такава;
Проектът предвижда да се изграждат или придобиват активи, които могат да послужат като обезпечение, но в бъдещ момент, НЕ СЕГА;
• Стандартните критерии за оценка на кредитоспособност, които използват банките, не винаги могат да оценят бъдещия потенциал от реализацията на иновативни и високотехнологични проекти. Тази слабост банките по правило компенсират с допълнителни изисквания за обезпечение;
• При настоящите условия на строга кредитна дисциплина при оборотното и експортно финансиране се търси висока степен на обезпечение, което принуждава фирмите да “замразяват” и изваждат от активен оборот свои активи.
Какви облекчения предвиждат банките за МСП с гаранции от Фонда:
• Ускорена процедура за разглеждане на исканията за кредит;
• Използване на гаранциите от Фонда като “мостово” обезпечение и достъп до кредит на предприятия, които тепърва изграждат своята технологична база;
• По-благоприятни лихви по гарантираните кредити;
• Приоритетно разглеждане на проекти с договор за финансиране по европейски или национални програми, както и на експортно ориентирани предприятия;
• Достъп до банков ресурс на стартиращи фирми и такива със специфични проекти, които излизат извън стандартните формални критерии за разрешаване на кредити за предприятия.
